Alacak Sigortası

Alacak Sigortası, işletmelerin ticari faaliyetleri sırasında yaşanan tahsilat risklerini güvence altına alır. Temel amacı, vadeli satış yapan firmaları, müşterilerinin ödeme güçlüğüne düşmesi veya iflas etmesi gibi durumlara karşı korumaktır. Genellikle poliçe kapsamında sigortalının belirlenen alacakları güvence altına alınırken, teminat oranı ve muafiyet gibi unsurlar poliçe şartlarına bağlıdır.

Aynı zamanda sigortalıya, risk yönetimi süreçlerinde destek vererek alacaklarını daha bilinçli yönetme imkânı sunar. Bu sigorta türü, özellikle ekonomik dalgalanmalara açık sektörlerde faaliyet gösteren işletmeler için önemli bir finansal güvence sağlar. Adana'da sigortacılık sektöründe bireysel ve kurumsal firmalara yönelik çözümlerle dikkat çeken Varda Sigorta, Alacak Sigortası'nın teminatlarını, avantajlarını, fiyatlarını ve diğer detaylarını açıkladı.

Alacak Sigortası Nedir?

Alacak sigortası, işletmelerin vadeli satışlarından kaynaklanan tahsilat risklerini teminat altına alan ve nakit akışını sağlayan bir sigorta türüdür. Müşterilerin iflas etmesi, ödeme güçlüğüne düşmesi veya borcunu belirlenen süre içinde ödeyememesi durumunda sigorta şirketi, belirlenen teminat oranında zararları karşılar.

Bu sigorta, özellikle ticari riskleri minimize etmek ve nakit akışını güvence altına almak isteyen firmalar için önemli bir finansal koruma aracıdır. Alacak Sigortası kapsamında, alıcıların konkordato, iflas veya tasfiye sürecine girmesi ya da ödeme temerrüdüne düşmesi durumunda ticari alacaklar belirlenen teminat kapsamında korunur.

Alacak Sigortası’nın Teminatları Nelerdir?

Alacak sigortasının kapsamı ve teminatları, poliçenin içeriğine ve sigorta şirketinin sunduğu şartlara ilişkin olarak değişebilir. Sigorta kapsamında, sigortalı işletmenin belirlenen alacaklarının belli bir oranı güvence altına alınır ve sigorta şirketi, öngörülmen süre sonunda tahsil edilemeyen tutarları öder. Poliçede sıklıkla bir muafiyet oranı ve azami teminat limiti bulunur. Genel olarak “Ticari ve Politik” olmak üzere Alacak Sigortası şu riskleri teminat altına alır:

Ticari Riskler:

• Borçlunun iflası, konkordato ilan etmesi, ödeme aczine düşmesi,
• Ödeme süresinin aşılmasına rağmen borcun tahsil edilememesi.

Uluslararası Ticarette Politik Riskler

• Savaş, iç karışıklık veya devlet müdahalesi nedeniyle ödemenin yapılamaması,
• Borçlu ülkenin transfer yasağı koyması ve döviz kısıtlamaları
• Borçlu ülkenin kamulaştırma veya benzeri sebeplerle ödemeyi engellemesi.

Alacak Sigortasının Avantajları Nelerdir?

Alacak Sigortası, tahsilat güvencesi, risk yönetimi desteği, iflas ve ödeme güçlüğü riskine karşı koruma, finansal istikrar ve güçlü bilanço, finansal istikrar ve güçlü bilanço, rekabet avantajı ve kredi kolaylığı, uluslararası ticarette güvence gibi avantajlar sağlıyor. Alacak sigortasının işletmelere sağladığı başlıca avantajlar şunlardır:

Tahsilat Güvencesi: Vadeli satışlardan doğan tahsilat risklerini minimize ederek, işletmelerin nakit akışını muhafaza eder.

Risk Yönetimi Desteği: Sigorta şirketleri, borçluların finansal durumunu analiz ederek işletmelere riskli müşteriler konusunda bilgi temin eder.

İflas ve Ödeme Güçlüğü Riskine Karşı Koruma: Müşterilerin iflas etmesi veya ödeme aczine düşmesi durumunda zararları önemli oranda karşılar.

Finansal İstikrar ve Güçlü Bilanço: Şirketlerin mali yapısını koruyarak, beklenmeyen tahsilat kayıplarının bilançoya olumsuz etkisini azaltır.

Rekabet Avantajı: Firmaların (KOBİ’ler) daha güvenli bir şekilde vadeli satış yapmasını sağlayarak, müşteri portföyünü genişletmelerine yardımcı olur.

Kredi Kolaylığı: Bankalar ve finans kuruluşları, alacak sigortası kapsamında teminat altına alınan alacakları güvenilir gördüğünden, işletmelere daha kolay kredi imkânı sunabilir.

Uluslararası Ticarette Güvence: Özellikle ihracat yapan firmalar için politik ve ticari riskleri teminat altına alarak, yurt dışı alacaklarının tahsilatını güvence altına alır.

Alacak Sigortası’nın Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Alacak Sigortası'nın fiyatları; sigortalının işletme profili, alacakların büyüklüğü ve dağılımı, müşteri risk profili, teminat kapsamı, muafiyet oranı, tazminat limiti, sektörel ve ekonomik faktörler ile sigorta şirketinin politikaları gibi çeşitli unsurlara bağlı olarak belirlenir. Sigorta şirketleri tarafından risk değerlendirmesi yapılarak hesaplanır. Poliçe priminin belirlenmesinde etkili olan başlıca unsurlar şunlardır:

• İşletmenin sektörü, mali yapısı, ticari geçmişi ve alacak yönetimi uygulamaları prim hesaplamasında önemli rol oynar.
• Sigorta kapsamına alınan alacakların toplam tutarı, vade süreleri ve müşteri portföyünün çeşitliliği fiyatlandırmayı etkiler.
• Sigortalının çalıştığı müşterilerin finansal durumu, ödeme geçmişi ve kredi değerliliği prim oranlarını belirlemede önemli bir kriterdir.
• Poliçede sağlanan teminat türü (ticari riskler, politik riskler vb.), sigorta kapsamı genişledikçe primin artmasına neden olur.
• Poliçede belirlenen muafiyet tutarı ve sigorta şirketinin ödeyeceği maksimum tazminat miktarı, prim hesaplamasında dikkate alınır.
• Sigortalının faaliyet gösterdiği sektörün risk durumu, ülke ekonomisinin genel durumu ve küresel ticaret koşulları fiyatları etkileyebilir.
• Sigorta şirketleri arasındaki rekabet, sunulan ek hizmetler ve poliçe koşulları fiyatlandırmada farklılıklara yol açabilir.

Alacak Sigortası Primleri Nasıl Hesaplanır?

Alacak Sigortası primleri, genellikle sigortalanan toplam cironun belirli bir yüzdesi olarak hesaplanır. Bu oran, işletmenin risk durumuna göre değişmekle birlikte genellikle %0,1 ile %1,5 arasında olabilir. Kesin fiyatlandırma için sigorta şirketlerinden teklif almak en doğru yöntemdir.

ALACAK SİGORTASI HAKKINDA SIKÇA SORULAN SORULAR&

Alacak Sigortasını Kimler Yaptırabilir?

Genellikle vadeli satış yapan, belirli bir ciroya sahip olan ve müşteri portföyü geniş işletmeler alacak sigortasından faydalanabilir. Küçük, orta ve büyük ölçekli şirketler için uygun bir sigorta türüdür.

Alacak Sigortası Hangi Riskleri Kapsar?

Alacak Sigortası, borçlunun iflası, ödeme güçlüğüne düşmesi veya borcun vadesinde tahsil edilememesi gibi durumlar ile ihracat yapan firmalar için savaş, döviz transferi kısıtlamaları ve benzeri politik riskleri kapar.

Alacak Sigortası Tüm Müşterileri Kapsar mı?

Sigorta şirketi, sigortalının müşteri portföyünü değerlendirerek uygun gördüğü müşterileri teminat altına alır. Yüksek riskli görülen müşteriler sigorta kapsamı dışında kalabilir veya daha düşük teminat oranları uygulanabilir.

Tazminat Ödemesi Ne Zaman Yapılır?

Sigorta şirketi, poliçede belirtilen bekleme süresi sonunda (genellikle 90 ila 180 gün) tahsil edilemeyen alacaklar için tazminat ödemesi yapar.

Alacak Sigortası, Borçluların Ödemesini Engeller mi?

Hayır, sigortalı firma, müşterilerine karşı tahsilat sorumluluğunu korur. Sigorta şirketi yalnızca tahsil edilemeyen borçlar için ödeme yapar.

Alacak Sigortası, Yurtdışı Satışlar İçin Geçerli Midir?

Evet, ihracat yapan firmalar için alacak sigortası, politik ve ekonomik riskleri de kapsayan özel poliçeler sunabilir.

Poliçe Süresi Ne Kadardır?

Genellikle 1 yıl olarak düzenlenir, ancak bazı durumlarda farklı sürelerde poliçeler de yapılabilir.

Alacak Sigortası İle Faktoring Arasındaki Fark Nedir?

Alacak Sigortası, tahsil edilemeyen borçları teminat altına alırken, sigortalının tahsilat sürecini etkilemez. Faktoring, alacakları peşin nakde çevirmeyi sağlar ve tahsilat sürecini faktoring şirketi yönetir.