Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), tasarrufları devlet katkısıyla uzun vadeli birikime dönüştürerek geleceği güvence altına alan bir sistemdir. Çalışan veya çalışmayan, genç ya da yetişkin herkesin katılabildiği BES, bugünkü yaşam standartlarını emeklilik döneminde de sürdürebilmeyi amaçlayan güvenli ve kazançlı bir yatırım aracıdır. Adana merkezli Varda Sigorta, Bireysel Emeklilik Sistemi ile ilgili merak edilen konuları açıkladı.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), kişilerin aktif çalışma hayatları boyunca birikim yapmalarını sağlayan özel bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Sosyal Güvenlik Sisteminin tamamlayıcısı olan BES, emeklilik dönemlerinde sağladığı ek bir gelirle yaşam konforunu korumaya yardımcı olur. BES’in öne çıkan temel amaçları şunlardır:

• Bireylerin emeklilik döneminde mali güvence sağlaması için tasarruflarını yatırıma dönüştürmek ve yaşam standartlarını korumalarına destek olmak.
• Bireysel birikimleri ekonomiye kazandırarak ülkenin kalkınmasına katkıda bulunmak.
• İstihdamı teşvik ederek iş gücüne katılımı artırmak.

Bireysel Emeklilik Sistemi Ne Zaman Başladı?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), 28 Mart 2001'de kabul edilen Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile hayata geçirildi. Kanun, 7 Nisan 2001'de Resmî Gazete’de yayımlandı ve 7 Ekim 2001'de yürürlüğe girdi. İlk emeklilik planlarının onaylanmasıyla birlikte, 27 Ekim 2003'te emeklilik şirketleri faaliyetlerine başladı.

BES’in İşleyişi Nasıldır?

• Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), katılımcıların ödediği katkı paylarının belirlenen emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilmesi ve emeklilik döneminde toplu ödeme veya düzenli maaş olarak geri alınması esasına dayanır.
• Sistemde en az 10 yıl kalan ve 56 yaşını dolduran katılımcılar, emekliliğe hak kazanarak birikimlerini toplu para, aylık maaş ya da kısmi ödeme seçenekleriyle alabilirler.

BES Devlet Katkısı Nedir?

BES katılımcıların birikimlerini desteklemek amacıyla %30 devlet katkısı sunar. Ödenen katkı payına ek olarak yatırılan bu destek, tasarrufların daha hızlı büyümesini sağlar. Örneğin, BES hesabınıza aylık 1.000 TL yatırdığınızda, devlet 300 TL ekleyerek toplam birikimleri 1.300 TL'ye çıkarır. Bu sayede emeklilik dönemi için daha güçlü bir finansal altyapı oluşturulabilir.

BES 'in Avantajları Nelerdir?

Birikimleri Büyütme Fırsatı: Yatırılan katkı payının %30’u kadar ek devlet desteği sağlanır.

Esnek Ödeme Seçenekleri: Katkı payları, banka hesabı veya kredi kartı ile aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık olarak ödenebilir.

Profesyonel Fon Yönetimi: Birikimler, uzmanlar tarafından yönetilen emeklilik yatırım fonlarında değerlenir.

Emeklilikte Finansal Esneklik: Emeklilik döneminde toplu ödeme veya düzenli maaş alınabilir.

Ek Hizmetler: Sosyal güvenlik ve yatırım danışmanlığı desteğinden faydalanılabilir.

Sağlık Destekleri: Anlaşmalı sağlık kuruluşlarında indirimli hizmet alınabilir.

Ek Ödeme İmkânı: İstendiğinde ek katkı payı ödeyerek birikimler arttırılabilir.

Esnek Plan ve Fon Yönetimi: Fon dağılımını yılda 12 kez, emeklilik planını ise 4 kez değiştirilebilir.

BES’ten Kimler Yararlanabilir?

Çalışan ya da çalışmayan, herkes Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olabilir. Sistem, isteğe bağlı katılım esasına dayanır. Otomatik katılım ile bazı işyerlerindeki çalışanlar da otomatik olarak sisteme dahil edilebilir. BES’e katılmak için daha önce 18 yaşını doldurmuş olmak gerekiyordu. Ancak yapılan yasal düzenleme ile bu kural kaldırıldı. Bu değişiklikle, her yaş grubundaki aile bireyleri %30 devlet katkısı avantajından ayrı ayrı faydalanabilir. Ebeveynler, 18 yaş altındaki çocuklarını sisteme dahil ederek, onların geleceğini güvence altına alabilir.

Otomatik BES Nedir?

Otomatik Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), çalışanların işverenleri aracılığıyla sisteme otomatik olarak dahil edilmesini sağlayan bir uygulamadır. 1 Ocak 2017 tarihinde yürürlüğe giren Otomatik Katılım Sistemi (OKS), SGK kapsamında çalışanlar ve 45 yaşın altındaki memur ya da işçi kadrosundaki bireyleri kapsar. Katkı payı, brüt maaşın %3’ü olarak belirlenir. Çalışanlar, sistemdeki ilk 2 ay içinde istedikleri takdirde otomatik katılımdan ayrılma hakkına sahiptir.

Bireysel Emeklilik Şartları Nelerdir?

BES’te emekli olmak için en az 10 yıl katkı payı ödemek ve 56 yaşını doldurmuş olmak şarttır. Bu süreyi tamamladıktan sonra katılımcılar birikim yapmaya devam edebilirler. Ancak, 10 yılı ve 56 yaşını doldurmadan sözleşmeden ayrılanlar, bireysel emeklilik hesaplarındaki birikimlerin tamamını alamaz. Kişisel nedenlerle sistemden çıkılması halinde, devlet katkısı oranı değişir. Örneğin, 3 yılı doldurmadan sistemden ayrılanlar devlet katkısı alamaz. Ancak, 3 yıl tamamlandıktan sonra sistemden çıkanlar için devlet katkı payı şu şekilde hesaplanır:

• 3 ila 6 yıl arasında % 15
• 6 ila 10 yıl arasında % 35
• 10. yılın sonunda % 60
• Sigortalı, 56 yaşını doldurduğunda ve 10 yıl süreyi tamamladığında devlet katkı payının tamamını alır.

BES İptali Nasıl Yapılır?

BES sözleşmesi, yapıldığı banka veya sigorta şirketinin koşullarına göre iptal edilebilir. Katılımcılar, şirketin müşteri hizmetlerini arayarak ya da internet sitesini ziyaret ederek BES'ten ayrılma işlemini gerçekleştirebilirler. BES iptali, kişisel tercihler doğrultusunda yapılabileceği gibi ölüm veya sakatlık gibi zorunlu durumlar nedeniyle de yapılabilir.

Ölüm Durumu: Katılımcı, emeklilik hakkını kazanmadan vefat ederse, bireysel emeklilik hesabındaki tüm birikimler sigorta şirketi tarafından mirasçılarına ödenir.

Sakatlık Durumu: Katılımcı, kaza veya hastalık nedeniyle emeklilik hakkını kazanmadan kalıcı olarak çalışamaz duruma gelirse, sistemden ayrılabilir. Bu durumda, bireysel emeklilik şirketi birikimlerini kendisine toplu olarak öder.

Birden Fazla BES Sözleşmesi Yapılabilir mi?

Birden fazla BES sözleşmesi yapmak mümkündür. Emeklilik hakkı, en eski tarihli sözleşmeye göre belirlenir. Bu nedenle eski sözleşmeyi iptal etmek, sistemde geçirilen sürenin kaybedilmesine yol açabilir. Mevcut BES hesaplarını birleştirmek isteyenler, ilgili sigorta şirketine başvuruda bulunarak bu işlemi gerçekleştirebilir.

BES Zorunlu mu?

Bireysel katılım zorunlu değildir; ancak işverenler için Otomatik BES zorunludur. Çalışanlar, otomatik BES’e dahil edildikten sonra 2 ay içinde cayma hakkına sahiptir. Sisteme yatırılan primler, %30 oranındaki devlet katkısı ile desteklenerek büyür. Bu sayede emeklilik döneminde sunulan maaşa ek bir gelir kaynağı oluşturulur ve finansal güvenlik artırılır.

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) zorunlu değildir; ancak işverenler için Otomatik Katılım Sistemi (OKS) zorunludur. Çalışanlar, otomatik olarak sistem dahil edildikten sonra 2 ay içinde cayma gücünü kullanabilirler. Sisteme yatırılan katkı payları, %30 devlet desteği ile büyüyerek emeklilik döneminde ek bir gelir kaynağı sağlar ve bireylerin finansal güvenliğini artırır.

BES Sözleşmesi Nedir?

BES sözleşmesi, bireysel emeklilik sistemine katılımın temelini oluşturan ve tarafların hak ile yükümlülüklerini belirleyen resmi bir belgedir. Bu sözleşme; bireysel emeklilik hesabının açılması, katkı paylarının ödenmesi, fonlarda değerlendirilmesi ve birikimlerin hak sahiplerine ödenmesi gibi süreçleri düzenler. BES’e katılmak isteyenler, bir emeklilik şirketi ile iletişime geçerek gerekli belgeleri temin etmelidir. BES sözleşmesi, katılımcının en az 10 yıl sistemde kalması ve 56 yaşını doldurması gibi emeklilik şartlarını da içerir. Bu sayede bireyler, gelecekteki emeklilik birikimlerini güvence altına alabilir.

Adana merkezli Varda Sigorta ile BES’in sunduğu avantajlardan yararlanarak birikimlerinizi büyütebilir ve geleceğinizi güvence altına alabilirsiniz.