Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, sigortalının faaliyetleri sırasında üçüncü şahıslara verebileceği bedeni (yaralanma veya vefat) ve maddi zararlar nedeniyle doğabilecek tazminat taleplerine karşı koruma sağlar. Bu sigorta, sigortalının kendisi, çalışanları veya aile bireyleri tarafından istem dışı meydana getirilen zararlar sonucu üçüncü şahısların uğrayabileceği maddi kayıpları poliçede belirtilen teminat limitleri kapsamında karşılar. Teminat kapsamında:

• Üçüncü şahısların bedensel zararları (yaralanma veya vefat),
• Üçüncü şahıslara ait eşyalarda meydana gelen hasarlar,
• Zarar gören tarafın açabileceği davalara ilişkin yasal savunma masrafları bulunabilir.

Ancak, kasıtlı olarak verilen zararlar, sigortalının aile bireyleri veya hizmet sözleşmesiyle bağlı çalışanlarının kendi talepleri sigorta kapsamında değildir. Adana’da sigortacılık hizmetleriyle öne çıkan Varda Sigorta, Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası hakkında merak edilen başlıkları anlattı.

Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortası Nedir?

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, sigortalının faaliyetleri sırasında meydana gelebilecek ani, beklenmedik ve istem dışı olaylar sonucunda üçüncü şahıslara verebileceği bedeni (yaralanma veya vefat) ve maddi zararları güvence altına alan bir sigorta türüdür. Bu poliçe, sigortalının ihmal, dikkatsizlik veya kusuru nedeniyle üçüncü kişilerin zarar görmesi durumunda devreye girerek, poliçede belirtilen teminat limitleri çerçevesinde tazminat ödemesi yapar. Ayrıca, zarar gören tarafın açabileceği davalara ilişkin hukuki savunma masraflarını da kapsayabilir. Ancak;

• Kasıtlı olarak verilen zararlar,
• Sigortalının aile bireyleri veya çalışanları tarafından doğrudan talep edilecek tazminatlar sigorta kapsamı dışındadır.

Beklenmedik Durumlara Karşı Finansal Güvence Sağlıyor

Bu sigortanın sunduğu korumayı bir örnekle açıklayalım: Bir restoranın mutfağından taşan yağ, işletmenin önündeki kaldırımda birikmiş ve bir müşteri burada kayarak düşmüştür. Yaralanan müşteri, tıbbi masrafları ve olası tazminat talepleri için restoran sahibine dava açabilir. Eğer işletme sahibinin Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası varsa, sigorta devreye girerek:

• Yaralı kişinin tıbbi masraflarını karşılar.
• Yasal süreçte doğabilecek tazminat ödemelerini üstlenir.

Ancak böyle bir sigorta poliçesi yoksa, restoran sahibinin bu mali yükümlülükleri kendi cebinden karşılaması gerekir. Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, işletmeleri beklenmedik durumlara karşı finansal açıdan güvence altına alır.

“Üçüncü Şahıs” Kavramı Ne Anlama Gelir?

Üçüncü şahıs, sigortalının kendisi, aile bireyleri, birinci derece yakınları ve sigortalıya hizmet veya vekalet sözleşmesiyle bağlı kişiler dışında kalan tüm bireyleri ifade eder. Yani, sigortalı ile doğrudan bir bağı olmayan ancak sigortalının faaliyetleri nedeniyle zarar görebilecek kişiler “üçüncü şahıs” olarak kabul edilir. Bu kavram, özellikle Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası kapsamında, sigortalının kusuru sonucu zarar gören kişileri tanımlamak için kullanılır.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortasının Kapsamı Nelerdir?

Bu sigorta türü, sigortalının kusur, ihmal veya dikkatsizlik nedeniyle üçüncü şahıslara verdiği zararlar sonucu doğabilecek tazminat yükümlülüklerini karşılar. Sigorta poliçesi, sigortalının ve sigortacının hak ve yükümlülüklerini belirleyen kuralları içerir. Poliçede;

• Sigorta süresi,
• Prim ödeme koşulları,
• Teminat limitleri,
• Zararların ne zaman ve hangi şartlarda karşılanacağı,
• Sigorta kapsamı dışındaki durumlar (istisnalar) açıkça belirtilir.

Poliçenin kapsamı; sigortalının faaliyet alanına, işletmenin büyüklüğüne ve risk faktörlerine bağlı olarak değişebilir. Hukuki sorumluluk mevzuatına uygun şekilde düzenlenen bu sigorta, sigortalının yükümlülüklerini yerine getirmesini kolaylaştırır ve finansal açıdan güvence sağlar. Sigortalı, bir zarar meydana geldiğinde bu durumu zamanında sigorta şirketine bildirmekle yükümlüdür. Aksi takdirde, tazminat ödeme hakkı ortadan kalkabilir.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Hangi Riskleri Kapsar?

Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortası, sigortalının hukuki sorumluluklarını yerine getirmesine yardımcı olur ve şu riskleri kapsar:

Bedeni Zararlar: Üçüncü şahısların ölmesi, yaralanması veya sağlıklarının bozulması sonucunda ortaya çıkabilecek tazminat talepleri.

Maddi Zararlar: Üçüncü şahıslara ait mallarda meydana gelen hasar ve kayıplar.

Hukuki Masraflar: Sigortalının kendisine yöneltilen tazminat talepleri nedeniyle karşılaşabileceği dava ve avukat masrafları.

İşletme Kaynaklı Zararlar: İşletmelerin faaliyetleri sırasında üçüncü şahıslara verilebilecek zarar ve kayıplar.

Ürün Sorumluluğu: Üretilen veya satılan bir ürünün üçüncü şahıslara zarar vermesi durumunda doğabilecek hukuki yükümlülükler.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, sigortalının üçüncü şahıslara verebileceği maddi veya bedeni zararları güvence altına alır. İşletmeler ve bireyler için önemli bir koruma sağlayan bu sigortada, ek teminatlar poliçenin kapsamını genişletirken fiyatları da etkileyebilir. Ek sözleşme ile poliçeye şu teminatlar dahil edilebilir:

Taşınmazlar ve Asansörlerden Kaynaklanan Zararlar: Poliçede belirtilen binalar, tesisler ve asansörlerin üçüncü kişilere verebileceği zararlar sonucu doğan mali sorumluluklar teminat altına alınabilir.

Otel ve Garaj İşletmeleri: Otel işletmeleri ve garajlarda, müşterilerin araçlarına, hayvanlarına veya diğer eşyalarına verilen zararlar poliçeye eklenebilir.

İnşaat Sigortası Ek Teminatları: Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, inşaat sigortası kapsamında ek teminat olarak da sunulabilir, böylece inşaat projelerinde oluşabilecek üçüncü şahıs zararları güvence altına alınabilir.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Teminat Dışı Durumlar Nelerdir?

Bu sigorta türü, işletmelerin hukuki ve mali sorumluluklarını hafifletirken, beklenmedik olaylara karşı güvence sunarak işletme sahiplerini ve yöneticileri maddi kayıplara karşı korur. Ancak, bazı durumlar sigorta kapsamı dışındadır. Teminat dışı durumlar şunlardır:

Kasıtlı Olarak Verilen Zararlar: Sigortalının bilerek ve isteyerek sebep olduğu zararlar teminat kapsamında değildir.

Sözleşmenin Aşan Taahhütler: Sigortalının, özel bir anlaşmaya dayalı olarak yasal sorumluluğunu aşan talepler sigorta tarafından karşılanmaz.

Toplumsal Olaylar: Savaş, iç karışıklık, ayaklanma, isyan ve ihtilal nedeniyle meydana gelen zararlar kapsam dışıdır.

Doğal Afetler: Deprem, sel, heyelan, çığ, volkanik patlama gibi doğal afetler, yangın, patlama, infilak, buhar, sis, rutubet gibi çevresel faktörler nedeniyle oluşan zararlar sigorta tarafından karşılanmaz.

Aile Bireyleri ve Çalışanlarla İlgili Talepler: Sigortalının aile bireyleri ile sigortalıya hizmet veya vekalet sözleşmesiyle bağlı çalışanlar tarafından talep edilen tazminatlar kapsam dışındadır.

Spor Etkinlikleri: Yarışmalara veya antrenmanlara katılım sonucu meydana gelen yaralanmalar ve hasarlar sigorta kapsamında değildir.

Motorlu Taşıt ve Hava Araçlarıyla İlgili Zararlar: Motorlu taşıtlar, bisikletler, römorklar ve hava araçları nedeniyle üçüncü şahıslara verilen zararlar sigorta kapsamına girmez.

Emanet ve Nakliye Sorumluğu Altındaki Eşyalar: Sigortalının emanet aldığı, muhafaza ettiği veya nakliye ettiği mallarda meydana gelen zararlar teminat dışında kalır.

Terör Olayları ve Resmi Müdahaleler: 3713 sayılı Terörle Mücadele Kanunu kapsamında değerlendirilen terör eylemleri ve bu eylemlere karşı alınan önlemler sırasında meydana gelen zararlar poliçeye dahil edilmez.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Uygulama Alanları Nelerdir?

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası, farklı sektörlerde faaliyet gösteren işletmelerin üçüncü şahıslara verebileceği olası zararları teminat altına alarak geniş bir kullanım alanına sahiptir. Başlıca uygulama alanları şunlardır:

Eğitim Kurumları: Anaokulu, kreş, okul ve üniversite gibi eğitim kurumlarında meydana gelebilecek kazalar sonucu öğrencilerin, öğretmenlerin veya ziyaretçilerin zarar görmesi durumunda, poliçede belirlenen teminat limitleri kapsamında tazminat ödemesi yapılabilir.

Asansör Kazaları: Binalarda bulunan asansörlerin kullanımı sırasında meydana gelebilecek kazalar nedeniyle, asansör sahibi veya işletmecisine yöneltilebilecek tazminat taleplerine karşı koruma sağlar.

Servis İstasyonu, Tamirhane, Garaj/Otopark, Benzin İstasyonu: Araç bakım, tamir ve park hizmetleri sırasında üçüncü şahıslara veya araçlarına gelebilecek zararlar, poliçede belirtilen teminat limitleri dahilinde güvence altına alınır.

Lokanta ve Restoranlar: Yangın, patlama veya duman nedeniyle müşterilerin maruz kalabileceği bedeni zararları içerir. Sunulan yiyecek ve içeceklerden kaynaklanan gıda zehirlenmeleri gibi durumlarda ortaya çıkabilecek tazminat taleplerini karşılar.

Otel ve Konaklama Tesisleri: Otel, pansiyon, motel ve tatil köylerinde konaklayan müşterilerin, işletme faaliyetlerinden dolayı uğrayabileceği zararlar, poliçe kapsamında güvence altına alınır.

Bina Sahipleri ve Yöneticileri: İş yeri veya konut sahiplerinin, kiracılarının veya ziyaretçilerin uğrayabileceği zararlar karşılanır. Ayrıca, binadaki asansörler ve otopark gibi ortak kullanım alanları da teminat kapsamına dahil edilebilir.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Sigorta primleri;

• Sigortalının faaliyet alanı,
• Risk seviyesi,
• İşletmenin büyüklüğü,
• Poliçede belirlenen teminat limitleri gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak değişir.

Yüksek risk taşıyan sektörlerde (örneğin inşaat, sağlık, kimya gibi) sigorta primleri genellikle daha yüksek olabilir. Ayrıca, teminat limitlerinin artırılması da primleri yükseltebilir.

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası Zorunlu mudur?

Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası genel olarak zorunlu değildir; ancak bazı sektörlerde, özellikle kamuya açık alanlarda faaliyet gösteren işletmeler veya belirli yüksek risk içeren meslek grupları için zorunlu tutulabilir. Örneğin;

• İnşaat sektöründe faaliyet gösteren bir firma, iş sahasında üçüncü şahıslara verebileceği zararları teminat altına almak için bu sigortayı yaptırmak zorundadır.
• Sağlık, kimya ve tehlikeli madde üretimi yapan sektörlerde de bu sigortanın yaptırılması yasal olarak zorunlu olabilir.

Varda Sigorta’nın sunduğu Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası ile hem kendinizin hem de kurumunuz güvencesini sağlayabilirsiniz.